Att samla lån innebär att du ersätter flera mindre lån, krediter och delbetalningar med ett samlingslån. Du får då en skuld och en betalning att hålla reda på. Om det nya lånet har lägre effektiv ränta och rimliga avgifter kan även kostnaden minska.
Ett samlingslån är däremot inte automatiskt billigare. En längre återbetalningstid kan sänka månadskostnaden men samtidigt öka den totala kostnaden. Jämför därför alltid effektiv ränta, avgifter, löptid och totalt belopp att betala – inte bara beloppet per månad.
Att låna kostar pengar!
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Jämför samlingslån innan du bestämmer dig
Räntan sätts individuellt. Två långivare kan därför ge samma person olika ränta, lånebelopp och återbetalningstid. En låneförmedlare kan göra det enklare att jämföra flera erbjudanden med en ansökan.
Annonslänk – Samlingslånen.se kan få provision
- Jämför erbjudanden från upp till 40 banker och långivare.
- En kreditupplysning hos UC delas mellan anslutna långivare.
- Ansökan är kostnadsfri och inte bindande.
- Ansök om att samla lån från 10 000 till 800 000 kronor.
Räkneexempel som Lendo publicerar: annuitetslån på 200 000 kr i 12 år med 6,00 % nominell rörlig ränta och 6,17 % effektiv ränta kostar 1 952 kr per månad, totalt 281 047 kr. 144 avbetalningar och inga start- eller aviavgifter. Exemplet är uppdaterat 2025-05-08. Återbetalningstid 1–15 år. Räntan sätts individuellt. Kontrollera aktuella villkor innan du ansöker.
Annonslänk – Samlingslånen.se kan få provision
Anyfin är ingen jämförelsetjänst för samlingslån. Företaget prövar i stället om det kan refinansiera befintliga delbetalningar, kreditkort, privatlån och liknande krediter till nya villkor.
Se om Anyfin kan sänka kostnaden
Anyfins publicerade räkneexempel (kontrollerat november 2026): refinansieringslån på 43 000 kr med 13,65 % nominell rörlig ränta, 14,54 % effektiv ränta och 60 betalningar om 993 kr ger totalt 59 565 kr att betala. Publicerat räntespann är 5,35–19,90 % nominellt och 5,48–21,82 % effektivt. Högsta belopp är 300 000 kr på egen hand eller 500 000 kr med medlåntagare. Räntan sätts individuellt. Kontrollera aktuella villkor hos Anyfin innan du ansöker.
Vad är ett samlingslån?
Ett samlingslån är vanligtvis ett privatlån som används för att lösa andra skulder. Pengarna kan betalas ut till dig, men vissa långivare löser de gamla lånen direkt. När skulderna är betalda har du ett större lån i stället för flera små.
Du kan ofta samla exempelvis:
- privatlån och blancolån
- kreditkortsskulder och kontokrediter
- delbetalningar och avbetalningsköp
- billån utan säkerhet
- andra krediter som får lösas i förtid.
Kontrollera vad det kostar att lösa varje befintligt lån och avsluta kreditkonton som du inte längre behöver. Annars finns risken att du både har samlingslånet och börjar använda de gamla krediterna igen.
Så gör du för att samla lån och krediter
- Sammanställ skulderna. Skriv upp kvarvarande skuld, nominell ränta, effektiv ränta, avgifter, månadskostnad och återstående löptid för varje lån och kredit.
- Räkna fram rätt belopp. Be långivarna om aktuellt lösenbelopp. Ansök inte om mer än vad du behöver för att lösa de skulder du vill samla.
- Jämför erbjudanden. Titta på effektiv ränta, totalkostnad, löptid och villkor för extraamortering – inte enbart på månadsbeloppet.
- Välj bara om helheten blir bättre. Ett lägre månadsbelopp är bra för kassaflödet, men totalkostnaden bör också vara rimlig.
- Lös och avsluta gamla krediter. Kontrollera att skulderna verkligen är betalda och stäng kreditutrymmen du inte behöver.
Lägre månadskostnad är inte samma sak som lägre kostnad
Återbetalningstiden påverkar både månadsbeloppet och hur mycket du betalar totalt. Konsumenternas Bank- och finansbyrå visar följande exempel för ett annuitetslån på 100 000 kronor med 12 % ränta och 29 kronor i månadsavgift:
| Löptid | Månadskostnad | Totalt att betala |
|---|---|---|
| 5 år | 2 253 kr | 135 207 kr |
| 10 år | 1 464 kr | 175 645 kr |
Den längre löptiden sänker månadsbetalningen med 789 kronor men ökar totalbeloppet med 40 438 kronor. Det är därför viktigt att välja den kortaste löptid som din ekonomi klarar och att jämföra lånets totala kostnad.
När kan det vara bra att samla lån?
Ett samlingslån kan vara ett bra alternativ när:
- den effektiva räntan blir lägre än på skulderna du löser
- du blir av med flera avi- och kontoavgifter
- du får en tydligare plan för att betala av skulden
- månadskostnaden blir hanterbar utan att löptiden blir onödigt lång
- du avslutar de gamla krediterna och inte lånar upp dem igen.
När bör du inte ta ett samlingslån?
Avstå om det nya lånet har högre effektiv ränta, om totalkostnaden ökar kraftigt eller om du måste ta ett större lån än skulderna du vill lösa. Var också försiktig med att byta en skuld utan säkerhet mot ett lån med bostaden som säkerhet. Räntan kan bli lägre, men bostaden riskeras om du inte kan betala.
Om du redan har svårt att betala hyra, el, mat eller befintliga lån är ett nytt lån sällan den första lösningen. Kontakta långivarna och kommunens kostnadsfria budget- och skuldrådgivning. De kan hjälpa dig att prioritera skulder, göra en budget och vid behov ansöka om skuldsanering.
Välj samlingslån efter din situation
- Du vill pressa räntan: läs hur du kan samla lån med låg ränta och vad som påverkar erbjudandet.
- Du har låg kreditvärdighet: se vad långivaren bedömer när du vill samla lån med låg eller dålig kreditvärdighet.
- Du saknar bostad att belåna: jämför samlingslån utan säkerhet.
- Du äger en bostad: jämför ett vanligt samlingslån med att utöka bolånet, och väg in både kostnad och risk.
- Du har Klarna-skulder: se alternativen för att lösa Klarnas delbetalning.
- Du har betalningsanmärkning: det kan finnas långivare som tar emot en ansökan, men en anmärkning minskar ofta chansen att bli beviljad och kan ge sämre villkor. Ett erbjudande är aldrig garanterat.
Alternativ för kreditkort och delbetalningar
Om du främst vill flytta en kreditkortsskuld, delbetalning eller ett privatlån kan refinansiering vara ett alternativ till ett traditionellt samlingslån.
Annonslänk – Samlingslånen.se kan få provision
Anyfin är ingen jämförelsetjänst för samlingslån. Företaget prövar i stället om det kan refinansiera befintliga delbetalningar, kreditkort, privatlån och liknande krediter till nya villkor.
Se om Anyfin kan sänka kostnaden
Anyfins publicerade räkneexempel (kontrollerat november 2026): refinansieringslån på 43 000 kr med 13,65 % nominell rörlig ränta, 14,54 % effektiv ränta och 60 betalningar om 993 kr ger totalt 59 565 kr att betala. Publicerat räntespann är 5,35–19,90 % nominellt och 5,48–21,82 % effektivt. Högsta belopp är 300 000 kr på egen hand eller 500 000 kr med medlåntagare. Räntan sätts individuellt. Kontrollera aktuella villkor hos Anyfin innan du ansöker.
Hjälp att samla lån – börja med jämförelsen
Ta fram uppgifter om dina nuvarande skulder innan du ansöker. Lägg sedan erbjudandena bredvid varandra och jämför samma belopp och ungefär samma löptid. Den här ordningen gör beslutet enklare:
- sortera på lägst totalkostnad
- kontrollera effektiv ränta och avgifter
- säkerställ att månadskostnaden ryms i budgeten
- läs villkoren för extraamortering och förtidslösen
- tacka nej om inget erbjudande förbättrar din situation.
Jämför erbjudanden med en ansökan hos Lendo (annonslänk, ansökan är inte bindande).
Vanliga frågor om att samla lån
Vilka krav ställs för samlingslån?
Kraven varierar mellan långivare. Vanliga grundkrav gäller ålder, folkbokföring, deklarerad inkomst, återbetalningsförmåga och att du inte har en aktiv skuld hos Kronofogden. Långivaren måste alltid göra en kreditprövning och kan ställa högre krav än grundkraven.
Vilka lån kan man samla?
Privatlån, kreditkortsskulder, kontokrediter och delbetalningar går ofta att samla om de får lösas i förtid. Bolån och andra lån med säkerhet fungerar annorlunda och bör jämföras separat.
Kan jag samla lån med betalningsanmärkning?
Det kan vara möjligt hos vissa långivare, men beslutet beror på hela din ekonomi. En betalningsanmärkning kan innebära färre erbjudanden, lägre beviljat belopp och högre ränta. Jämför alltid erbjudandet med kostnaden för skulderna du vill lösa.
Kan jag samla lån utan UC?
En långivare måste göra en kreditprövning, men alla använder inte UC. ”Utan UC” betyder därför inte utan kreditupplysning. Kontrollera vilket kreditupplysningsföretag som används och undvik många ansökningar under kort tid.
Ger samlingslån alltid lägre ränta?
Nej. Räntan sätts individuellt utifrån bland annat inkomst, skulder, betalningshistorik och kreditvärdighet. Du vet om räntan blir lägre först när du har ett konkret erbjudande att jämföra med dina nuvarande lån.
Blir lånet billigare om månadskostnaden sjunker?
Inte nödvändigtvis. En längre löptid kan ge lägre betalning per månad men högre total räntekostnad. Jämför alltid totalbeloppet att betala.
Vad gör jag om jag inte får något samlingslån?
Skicka inte automatiskt fler ansökningar. Kontakta dina långivare och fråga om en avbetalningsplan eller ändrade villkor. Behöver du stöd kan kommunens budget- och skuldrådgivning hjälpa dig kostnadsfritt och under sekretess.
Sammanfattning
Att samla alla lån och krediter i ett samlingslån kan ge bättre överblick och lägre kostnad, men bara om det nya erbjudandet faktiskt är bättre. Sammanställ skulderna, jämför effektiv ränta och totalbelopp, välj en rimlig löptid och avsluta de gamla krediterna. Tacka nej om samlingslånet inte förbättrar din ekonomi.