Samlingslån – varför och hur?

Teckna ett samlingslån och lös mindre lån och krediter, genom att samla dina lån och krediter kan du få lägre månadskostnad samt bättre villkor. Få pengar över till annat – eller ta första steget till att bli skuldfri.

Vad är ett samlingslån?

Har du flera lån, kreditkortsskulder och/eller delbetalningar som betalas varje månad? Då kan ett samlingslån troligtvis förbättra din ekonomi och sänka den totala månadskostnaden.

Målet med samlingslån är alltså att få en bättre ekonomisk situation. Låneformen kan kort sammanfattas med: Lös samtliga lån och krediter – Få lägre månadskostnad, en hanterbar månadskostnad.

Samla lån – Hur gör man?

1. Sammanställ alla lån och krediter

Räkna ut hur stor lånesumma som du har. Det sker enklast i slutet av månaden när låneavierna kommer. Den totala lånesumman är vad som behövs för att alla lån och krediter ska kunna lösas (samlas).

2. Ange ”Samla lån” som orsak

När låneansökan skickas in är det viktigt att du anger ”Samla lån” som orsak till lånet. Det innebär att långivaren förutsätter att dina nuvarande lån kommer att lösas och att lånet därmed lättare kan beviljas.

Många gånger kräver även långivaren att få ta kontakt med dina nuvarande långivare och lösa lånen åt dig. Därmed är de säkra på att pengarna går till rätt ändamål.

3. Jämför flera långivare

Nästa steg är att jämföra den effektiva räntan hos flera långivare. Enklaste sättet är att jämföra långivare via låneförmedlare.

4. Ett enda samlingslån

Ibland kräver långivaren att få lösa dina lån genom att de betalar av dem direkt till dina gamla långivare. Du måste i dessa fall lämna in information om dina lån till företaget som ger samlingslånet.

Andra långivare betalar pengarna ut till ditt bankkonto och du får återbetala lånen på egen hand.

Oavsett resulterar detta i att du har ett enda lån istället för många. Ett lån som ger dig lägre månadskostnad, lägre ränta och bättre villkor.

Varför samlingslån?

Har du flera lån och/eller utnyttjade krediter finns nästan alltid fördel med samlingslån. Detta oavsett om du har en god ekonomi med låga räntor eller ansträngd ekonomi med flera betalningsanmärkningar. Fördelarna är i stort sett de samma.

• Få lägre ränta

• Få längre amorteringstid

• Få lägre månadskostnad

• På sikt bli skuldfri

• Få bättre kontroll

Få lägre ränta

Ju högre summa som lånas – desto bättre ränta kan erbjudas. Genom att teckna ett större lån och sedan lösa de mindre skapas alltså förutsättningar för en betydligt bättre ränta.

Få längre amorteringstid

Ju högre summa som lånas – desto längre amorteringstid brukar erbjudas. Låna exempelvis 20 000 kr och få möjligheten att amortera på 5 – 10 år. Lös alla mindre lån och utnyttjade krediter och teckna ett större lån med längre amorteringstid. Med längre amorteringstid skapas lägre månadskostnad.

Få lägre månadskostnad

Den största fördelen med samlingslån är den förbättrade månadskostnaden. Det får du tack vare lägre ränta och längre amorteringstid.

På sikt bli skuldfri

Samlingslån kan vara ett första tydligt steg mot att bli skuldfri. Har du en ansträngd ekonomisk situation med flera olika lån och krediter kan samlingslån förbättra lånesituationen betydligt.

Även om du har skuldsaldo hos Kronofogden eller betalningsanmärkningar kan samlingslån tecknas. Vid skuldsanering är ett av de första stegen att skapa överblick på lånesituationen och pressa ner månadskostnaden genom att samla lån. (Läs mer vid rubriken ”Samlingslån – Lån för att bli skuldfri)

Få koll

Vet du din totala låneskuld? Många gör inte det eftersom de har skulder på så många olika ställen. Varje månad ska fakturor betalas för privatlån, delbetalningar, kreditkonton och kreditkortsfakturor. Att veta totalt lånebelopp är en förutsättning för att kunna förbättra lånesituationen.

Med samlingslån får du en enda faktura per månad. Ha total koll på lånet och följ hur skulden minskas över tid.

---

Samlingslån: Lös samtliga lån och krediter – Få lägre månadskostnad

---

Exempel: Samla lånen och få bättre månadskostnad

Hur stor skillnad kan ett samlingslån göra? En familj har ett billån, en kreditkortsskuld sedan utlandssemestern samt en räntefri delbetalning efter inköp av en dator.

Genom att samla småkrediterna kan de i detta exempel minska månadskostnaden från 2965 kr till 1288 kr!

Med många småkrediter

Billån: 45 000 kr. Amorteringstid 5 år. 7 % ränta, Aviavgift 30 kr

Kreditkortsskuld: 20 000 kr, Amorteringstid 20 månader, 18 % ränta, Aviavgift 30kr

Räntefri delbetalning: 12 000 kr. Amorteringstid 12 månader. 0 % ränta. 45 kr i aviavgift.

Total skuld 77 000 kr – Månadskostnad: 2965 kr

Samlingslån

Samlingslån: 77 000 kr. Amorteringstid 6 år. 5,5 % i ränta. 30 kr i aviavgift.

Total skuld 77 000 kr – Månadskostnad: 1288 kr

När ett samlingslån tecknas är det främst för att få en bättre månadskostnad vilket detta exempel tydligt visar.

Problem – och hur du löser dem

Jag får lån men på för lågt belopp

En lösning är att jämföra flera långivare. Kreditbedömningarna sker individuellt och det är inte ovanligt att olika belopp erbjuds från olika långivare.

Ett annat alternativ är att teckna lånet på högst belopp och samla sedan ett par av lånen. Ett samlingslån som kan minska månadskostnaden.

Jag får inget lån pga. min dåliga ekonomi

En lösning är att teckna lånet med en låntagare. Ni blir då två personer som är betalningsskyldiga för lånet vilket gör det lättare för långivaren att bevilja lånet.

Får du inte lån bör du även se över vad du kan göra för att förbättra din kreditvärdighet. En enkel väg är att följa sitt UC-score är via Kreditkollen.

Jag har skuldsaldo hos Kronofogden

En lösning är att ansöka om lån hos någon av de få långivare som faktiskt accepterar skuldsaldo. Långivaren går igenom din ekonomi tillsammans med dig för att hitta en långsiktig lösning.

Först och främst betalas skulden av hos Kronofogden och målet med lånen är att du långsiktigt ska kunna bli skuldfri.

Lånen hittas bland annat hos Svea Ekonomi och Nystart Finans och vänder sig till personer med mycket ansträngd lånesituation.

Samlingslån med betalningsanmärkningar

Har du en eller flera betalningsanmärkningar behöver det inte vara något problem. Det finns flera långivare som ger samlingslån trots anmärkning. Däremot innebär betalningsanmärkning följande:

• Högre ränta

Du kommer få en högre ränta i jämförelse mot om du inte hade haft betalningsanmärkning. Därför ska du alltid ansöka om ett nytt lån så fort som anmärkningen inte längre är aktiv. En anmärkning gäller i tre år.

• Mindre lånebelopp

Betalningsanmärkningar brukar innebära att lägre lånebelopp kan erbjudas. Kan du inte samla alla lån och krediter så samla i alla fall några av dem. Har du idag en för hög månadskostnad på lånen ska du främst försöka samla lånen med högst månadskostnad.

Samlingslån gör ofta stor skillnad

Ofta är det för personer med betalningsanmärkningar som samlingslån gör allra störst skillnad. De är mycket vanligt att personer med anmärkningar har högkostnadskrediter (snabblån med höga räntor och avgifter). Bland högkostnadskrediterna är det inte ovanligt med effektiva räntor kring 40 – 50 %.

Att då kunna samla lånen och få en ränta på 15 – 25 % kan göra otroligt stor skillnad. Även om räntan blir hög för dig med betalningsanmärkning kan det innebära en halvering av räntenivån. Dessutom kan längre amorteringstid erbjudas vilket ger en mycket lägre månadskostnad.

Samlingslån – Lån för att bli skuldfri

Har du en lånesituation som känns hopplös? Upplever du det omöjligt att bli skuldfri?

Det finns ett par långivare som hjälper till med skuldsanering vilket betyder att målet långsiktigt är att du ska bli helt skuldfri. Hjälpen går att få trots betalningsanmärkningar eller skuldsaldo hos Kronofogden. Samlingslån är en mycket viktig del till skuldfriheten.

1. Gör intresseanmälan

Ansök om att få hjälp hos exempelvis Svea Ekonomi eller Nystart Finans.

2. Få personlig ekonomisk genomgång

En handläggare går igenom dina ekonomiska förutsättningar med dig. Tillsammans räknar ni hur stort belopp som du kan betala per månad och hur en stabilare ekonomi kan skapas.

3. Samlingslån och hjälp att lösa lånen

Handläggaren ger ett förslag på samlingslån som innebär en betydligt lägre månadskostnad. Accepterar du den tar handläggaren kontakt med dina nuvarande långivare så att dessa lån kan samlas.

4. Få en hanterbar lånesituation och råd på vägen

Med samlingslånet kan du få en hanterbar lånesituation vilket är det första och viktigaste steget till att bli skuldfri. Utöver lånet kan ofta även hjälp ges för en bättre privatekonomi.

Låneskydd – Försäkring som ger trygghet

Låneskydd innebär i korthet att du får lånets månadskostnad betald vid sjukdom, personskada, eller arbetslöshet. En försäkring som ofta kan tecknas till samlingslån och som ger extra trygghet.

Med A-kassa eller sjukskrivning ges knappt 80 % av tidigare lönenivå vilket kan slå mycket hårt på ekonomin. Men med försäkringen ”Låneskydd” behöver du inte oroa dig för att inte kunna betala lånet. Det är just i dessa situationer som försäkringen ger ersättning.

Aktiveras: Blir du sjukskriven eller ofrivilligt arbetslös (gäller inte vid egen uppsägning) kan försäkringen ge ersättning. I vissa fall ingår även livförsäkring vilket innebär att hela skulden skrivs av om du avlider.

Ersätter: Försäkringen betalar automatiskt din månadskostnad på lånet med både amortering och ränta. Många låneskydd kan ge ersättning i upp till 12 månader.

Kostnad: Kostnaden brukar vara ca 6 – 8 % av månadsbetalningen på lånet. Betalar du vanligtvis 1000 kr per månad på lånet skulle det bli 1060 – 1080 kr med låneskydd.

Tecknas: Låneskydd kan tecknas i samband med att ett samlingslån tecknas. Det är även möjligt att teckna det vid ett senare tillfälle. Det viktiga är att du är helt frisk och inte har information om kommande uppsägning när försäkringen tecknas.

FAQ

Kan samlingslån tecknas trots betalningsanmärkningar?

Ja, det är vanligt att samlingslån tecknas av personer med betalningsanmärkningar.

Vem bör teckna samlingslån?

De flesta som har flera olika lån och krediter kan sänka sin månadskostnad med samlingslån. Det gäller oavsett om man har god eller dålig ekonomi.

Varför ger samlingslån lägre ränta?

En faktor som tydligt påverkar räntan är lånebelopp. Ju högre belopp desto lättare är det att få ner räntan. Många av de långivare som har bättre ränta har lägsta lånebelopp på 20 000 kr.

Vilka slags lån kan samlas?

Samtliga lån och krediter som kan betalas av i förtid kan lösas med ett samlingslån.

Hur kan samlingslån hjälpa mig att bli skuldfri?

Genom att samla lånen kan du få en betydligt lägre månadskostnad. Du behöver därför inte teckna fler lån och kan stabilisera din ekonomiska situation för att långsiktigt bli skuldfri.

Sammanfattning: Samlingslån

För dig som: Har flera lån och/eller krediter

Så fungerar det: Sammanställ din totala låneskuld och teckna ett lån på denna summa. Välj en amorteringstid som ger en hanterbar månadskostnad. Använd pengarna för lösa alla andra lån. Det kallas för att lånen samlas i ett lån.

Fördelarna: Samlingslån kan ge lägre ränta, lägre månadskostnad och en bättre överblick över lånesituationen. En bättre förutsättning helt enkelt.

Tecknas hos: Enklast är att göra en räntejämförelse via en låneförmedlare, exempelvis Lendo, för att snabbt få svar från upp till 35 långivare.

Exempel på långivare med samlingslån är:

Lendo – Jämför upp till 35 banker och hitta bästa räntan

Marginalen Bank – Samlingslån med bolån trots betalningsanmärkning

Svea Ekonomi – Skuldsanering via samlingslån